Warunkowe wypowiedzenie umowy kredytu

Monitor Prawa Bankowego 2022/11 Listopad

Wyrok Sądu Najwyższego z 26 maja 2021 r. (I CSKP 48/21)

Dopuszczalne jest co do zasady wypowiedzenie umowy zawierające zastrzeżenie, że jego skutek zależy od skorzystania z uprawnienia lub woli wykonującego zobowiązanie, w szczególności gdy zdarzenie zależne polegać ma na spełnieniu lub niespełnieniu określonego świadczenia.

Wyrokiem z 6.06.2017 r. Sąd Okręgowy uwzględnił powództwo Banku S.A. wniesione przeciwko M.G. i zasądził od pozwanej kwotę 101 095,17 zł wraz z odsetkami. Podstawą faktyczną rozstrzygnięcia było ustalenie, że strony łączyła umowa z 25.03.2014 r. o kredyt obrotowo-operacyjny ratalny, udzielony w kwocie 99 964,45 zł, który miał być spłacany w 60 miesięcznych ratach.

Z uwagi na zaległości w spłacie wymagalnych rat powód wzywał pozwaną do zapłaty wymagalnych należności wezwaniami z 19.01.2015 r. i 23.03.2015 r. Ostateczne wezwanie do zapłaty kwoty 7766,41 zł zostało sporządzone 19.05.2015 r. Bezskuteczność wezwań do zapłaty zaległych płatności skutkowała wypowiedzeniem przez powoda umowy w części dotyczącej terminów i warunków spłaty zadłużenia. Pismo z wypowiedzeniem umowy doręczono pozwanej 5.08.2015 r. W jego treści była informacja o skutku wypowiedzenia umowy po upływie 30 dni, liczonych od dnia następnego po doręczeniu pisma. W jego treści powołano się na zadłużenie z tytułu przeterminowanej należności na dzień wypowiedzenia w wysokości 7206,79 zł, wymagalne odsetki umowne w kwocie 3504,54 zł, odsetki od niespłaconych w terminie należności w kwocie 138,19 zł oraz opłaty i prowizje w wysokości 2352,73 zł. W treści pisma wypowiadającego umowę powód ponownie wezwał pozwaną do zapłaty ww. kwot w terminie 30 dni od daty otrzymania pisma i wskazał, że brak zapłaty należności w tym terminie, w związku z wypowiedzeniem kredytu w trybie art. 75 ust. 1 ustawy z 29.08.1997 r. – Prawo bankowe (t.j.  Dz.U. z 2020 r., poz. 1896, ze zm., dalej: „p.b.”), spowoduje wymagalność całej należności kredytu 87 225,08 zł, wraz z odsetkami. W przypadku zapłaty wskazanych w piśmie wypowiadającym umowę zaległych płatności, powód uzna wypowiedzenie za nieaktualne. Ostatecznie powód 8.04.2016 r. sporządził wyciąg z ksiąg bankowych, zgodnie z którym zaległość pozwanej wynosiła 101 155,17 zł, w tym kapitał 87 225,08 zł, odsetki za nieterminową spłatę 10 007,19 zł i (...)