Rażące niedbalstwo użytkownika usług płatniczych

Monitor Prawa Bankowego 2022/12 Grudzień

Wyrok Sądu Okręgowego w Gliwicach z 6 lipca 2022 r. (III Ca 264/22)

Rażące niedbalstwo (culpa lata) jest kwalifikowaną postacią winy nieumyślnej. Oznacza zatem wyższy jej stopień niż w przypadku zwykłego niedbalstwa, leżący już bardzo blisko winy umyślnej (culpa lata dolo aequiparatur). Wykładnia pojęcia rażącego niedbalstwa powinna uwzględniać kwalifikowaną postać braku zwykłej staranności w przewidywaniu skutków. Konieczne jest zatem stwierdzenie, że podmiot, któremu taką postać winy chce się przypisać, zaniedbał takiej czynności zachowującej chronione dobro przed zajściem zdarzenia powodującego szkodę, której niedopełnienie byłoby czymś absolutnie oczywistym w świetle doświadczenia życiowego dostępnego każdemu przeciętnemu uczestnikowi obrotu prawnego i w sposób wprost dla każdego przewidywalny mogło doprowadzić do powstania szkody. Rażące niedbalstwo zachodzi bowiem tylko wtedy, gdy stopień naganności postępowania drastycznie odbiega od modelu właściwego w danych warunkach zachowania się dłużnika.

Sąd Rejonowy w Rudzie Śląskiej wyrokiem z 1.12.2021 r. oddalił powództwo Ł.M., A.M. przeciwko Bankowi o zapłatę 19 573 zł wraz z odsetkami ustawowymi od 2.12.2020 r. i zasądził od powodów solidarnie na rzecz pozwanego 3617 zł tytułem zwrotu kosztów procesu.

Sąd Rejonowy ustalił, że powodowie A.M. i Ł.M. zawarli z pozwanym Bankiem umowę rachunku bankowego, na podstawie której pozwany prowadzi dla powodów od 6.06.2001 r. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (...). Do wskazanego rachunku bankowego została wystawiona i wydana karta płatnicza (debetowa) nr (...). Do umowy rachunku bankowego łączącej strony zastosowanie miał Regulamin rachunków dla osób fizycznych i klientów P.B. w ramach bankowości detalicznej (...). W ust. 22 Regulaminu (...) pt. „Jak bezpiecznie korzystać z karty?” wskazano między innymi, jak chronić i przechowywać kartę oraz zabezpieczać dane dotyczące karty (…).

Powód 30.11.2020 r. zamieścił na portalu (...) ofertę sprzedaży butów dziecięcych za cenę 10 zł. Bezpośrednio po zamieszczeniu ogłoszenia skontaktowała się powodem za pośrednictwem komunikatora WhatsApp osoba, która twierdziła, że jest zainteresowana kupnem butów. Zapytała, czy powód może wysłać do niej towar przez olx dostawa. Powód początkowo nie chciał wysyłać butów z uwagi na ich małą wartość i konieczność podejmowania dodatkowych czynności związanych z wysyłką. Osoba ta przekonała jednak powoda do wysyłki towaru, twierdząc, że wysyłka jest prosta i wygląda tak, że ona składa zamówienie i wysyła link powodowi, który potwierdza zamówienie, a następnie powód otrzyma kod, z którym uda się do paczkomatu i nada przesyłkę. Osoba ta poinformowa� (...)