Działalność małych instytucji płatniczych

Postanowienie Sądu Najwyższego z 6 lipca 2021 r. (III CZP 41/20)

Działając na podstawie art. 117s ust. 2 ustawy z 19.08.2011 r. o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. z 2020 r. poz. 794, ze zm., dalej: „u.u.p.”), mając na celu zapewnienie zgodności działalności małych instytucji płatniczych (dalej: „MIP”) z przepisami u.u.p., Urząd Komisji Nadzoru Finansowego przypomina o następujących, wynikających z u.u.p., obowiązkach MIP i warunkach prowadzenia przez nie działalności.

1. Dopuszczalny zakres działalności (art. 117f ust. 2 u.u.p.)

Zgodnie z art. 117f ust. 1 u.u.p., MIP może prowadzić działalność jedynie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Oznacza to w praktyce, że usługa płatnicza musi w całości być wykonana przez MIP na tery­torium RP (tj. usługa płatnicza nie może przekraczać granicy poprzez np. przelew transgraniczny, jak i MIP nie mogą prowadzić działal­ności w formie oddziału w innym państwie członkowskim). Oznacza to ponadto, że MIP może świadczyć usługi nierezydentom (osobom zamieszkującym poza terytorium RP) pod warunkiem, że dostawca odbiorcy płatności świadczy usługi na rzecz danego nierezydenta na tery­torium RP.

2. Limit transakcji płatniczych i środków przechowywanych na rachunkach płatniczych (art. 117f ust. 3 i art. 117h ust. 3 u.u.p.)

Zgodnie z art. 117f ust. 3 u.u.p., średnia całkowitej kwoty transakcji płatniczych z poprzednich 12 miesięcy wykonanych przez małą instytucję płatniczą, w tym przez agentów, za pośrednictwem których świadczy ona usługi płatnicze, nie może przekraczać kwoty stanowiącej równowar­tość 1 500 000 euro miesięcznie. W przypadku przekroczenia średniej całkowitej kwoty transakcji płatniczych, o której mowa powyżej, MIP (zgodnie z art. 117q u.u.p.) ma obowiązek dostosować rozmiar prowa­dzonej działalności w zakresie usług płatniczych do wymogu określone­go w u.u.p., bądź złożyć wniosek o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej w termi­nie 30 dni od końca okresu, w którym nastąpiło przekroczenie. Należy podkreślić, że zgodnie z zamysłem przepisów regulujących świadczenie usług płatniczych forma MIP służy do prowadzenia działalności w małych rozmiarach. Jeżeli już z samych planów biznesowych MIP (vide pkt 4 niniejszego pisma) wynika, że działalność ta w okresie 12 miesięcy lub krótszym ma przekroczyć wskazane limity ustawowe, jeszcze przed podjęciem tej działalności należy rozważyć wystąpienie do KNF o zezwolenie na prowadzenie działalności w charakterze krajo­wej instytucji płatniczej. Nieuzasadnione odwlekanie złożenia takiego wniosku albo rozpoczynanie działalności w charakterze MIP z planami biznesowymi obejmującymi działalność w dużo większym zakresie może wpływać na ocenę wniosku w postępowaniu licencyjnym.

Dodatkowo, zgodnie z art. 117h ust. 3 u.u.p., MIP świadcząca usługę, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 1 u.u.p. (polegającą na przyjmowaniu wpłat (...)