Związek umowy kredytu z działalnością gospodarczą kredytobiorcy

Monitor Prawa Bankowego 2023/10 Październik

Wyrok Sądu Najwyższego z 18 kwietnia 2023 r. (II CSKP 914/22)

Artykuł 22¹ k.c. nie wskazuje, w jaki sposób oceniać status konsumenta w przypadku czynności, które służą mieszanym (podwójnym) celom. Kwestia ta została rozstrzygnięta wprost w motywach niektórych aktów prawa unijnego, według których osoba zawierająca taką umowę powinna być uznawana za konsumenta, jeżeli cel związany z działalnością gospodarczą lub zawodową jest do tego stopnia ograniczony, że nie jest dominujący w kontekście całej umowy. Motywy te, zgodnie z koniecznością dążenia przy wykładni prawa krajowego do realizacji treści i celu dyrektywy, nie mogą pozostać bez znaczenia przy wykładni art. 22¹ k.c. w zakresie zastosowania powołanych dyrektyw.

Wyrokiem z 31.12.2018 r. Sąd Okręgowy w Lublinie zasądził od pozwanych solidarnie K.G. i M.S. na rzecz powoda Banku S.A. kwotę 655 490,36 zł z odsetkami umownymi nieprzekraczającymi odsetek maksymalnych od kwot cząstkowych i dat wskazanych w wyroku oraz orzekł o kosztach procesu.

Sąd ustalił, że 14.10.2005 r. strony zawarły umowę, na podstawie której Bank udzielił pozwanym kredytu hipotecznego w kwocie 381 944,90 zł indeksowanego kursem franka szwajcarskiego (CHF) na okres 360 miesięcy z przeznaczeniem na spłatę wcześniejszych kredytów (…), na pokrycie części kosztów remontu nieruchomości (…) oraz na dowolny cel konsumpcyjny w wysokości 40 000 zł. W umowie ustalono sposób spłaty kredytu, zasady oprocentowania kredytu, zabezpieczenia jego spłaty oraz wypowiedzenia (...)