niewaznosc-hipoteki

Monitor Prawa Bankowego 2024/12 Grudzień

Akcesoryjność hipoteki powoduje, że hipoteka nie może istnieć bez wierzytelności, którą zabezpiecza. Jeżeli wierzytelność hipoteczna nie istniała i nie mogła powstać ze względu na nieważność umowy kredytu, to nie ma prawnych podstaw do dochodzenia tej wierzytelności od dłużnika hipotecznego.

Powód – P. Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty (dalej: Fundusz) w pozwie skierowanym przeciwko M.G. domagał się zasądzenia od pozwanej kwoty 1 000 000 zł z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty z zastrzeżeniem ograniczenia jej odpowiedzialności do bliżej opisanej nieruchomości lokalowej […], obciążonej na rzecz strony powodowej hipoteką umowną kaucyjną w kwocie 2 000 000 zł na zabezpieczenie wierzytelności wynikającej z umowy kredytu, zawartej przez pozwaną z Bankiem.

Wyrokiem z 9.09.2019 r. Sąd Okręgowy oddalił powództwo, ustalając, że 14.12.2007 r. Bank zawarł z pozwaną oraz M1.G. jako konsumentami umowę kredytu w kwocie 1 000 000 zł waloryzowanego kursem franka szwajcarskiego (CHF) na okres 360 miesięcy z przeznaczeniem na zakup lokalu mieszkalnego […], wskazanego w umowie jako adres kredytobiorców. Zgodnie z umową kwota 1 000 000 zł miała podlegać przeliczeniu na franki szwajcarskie według kursu kupna franka obowiązującego w Tabeli kursów walut obcych Banku […] w dniu uruchomienia kredytu, czyli 14.12.2007 r. Tak określona kwota we frankach szwajcarskich stanowiła następnie podstawę do ustalenia wysokości poszczególnych rat kredytu wyrażonych w CHF, podlegających przeliczeniu w dniu spłaty raty na złote według kursu sprzedaży CHF ustalonego przez Bank w jego Tabeli kursów walut obcych. Stosownie do § 10 umowy w celu zabezpieczenia kapitału, odsetek i innych kosztów z tytułu udzielonego kredytu została ustanowiona hipoteka umowna kaucyjna do kwoty 2 000 000 zł na rzecz Banku obciążająca opisany wyżej lokal mieszkalny […].

W umowie ustalono, że w przypadku niespłacenia, w terminie określonym w umowie, raty kredytu lub jej części, Bank wezwie kredytobiorcę do spłaty zaległej nale (...)