Kredyt indeksowany udzielony przedsiębiorcy

Monitor Prawa Bankowego 2025/06 Czerwiec

Z nierównej sytuacji prawnej stron umowy kredytu nie można automatycznie wyprowadzić wniosku o sprzeczności umowy z zasadami współżycia społecznego, gdyż brak równowagi świadczeń będący wyrazem woli stron (art. 353¹ k.c.) nie wymaga co do zasady wystąpienia okoliczności ją usprawiedliwiających, zwłaszcza gdy umowa została zawarta między przedsiębiorcami, od których należy wymagać wyższej staranności w dbałości o własne interesy przy zawieraniu umowy.

Powód Bank wniósł o zasądzenie od J.S., prowadzącej działalność gospodarczą pod nazwą „J.” kwoty 1 921 314,95 zł z odsetkami ustawowymi, odpowiadającej niespłaconej części kredytu wypowiedzianego 1.09.2014 r., co stwierdzał sporządzony 4.03.2016 r. na podstawie art. 95 ust. 1 ustawy z 29.08.1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2023 r., poz. 2488, dalej: „p.b.”) wyciąg z ksiąg bankowych nr […]. Nakazem zapłaty wydanym w postępowaniu upominawczym 20.06.2016 r. Sąd Rejonowy uwzględnił powództwo w całości. Pozwana J.S. w sprzeciwie od nakazu zapłaty wniosła o oddalenie powództwa.

Wyrokiem z 17.07.2017 r. Sąd Okręgowy (pkt I) zasądził od pozwanej na rzecz powoda kwotę 1 889 314,95 zł z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od kwoty 1 650 166,24 zł od 5.03.2016 r. do 14.03.2016 r. i od kwoty 1 646 166,24 zł od 15.03.2016 r. oraz odsetki ustawowe za opóźnienie od kwoty 242 817,90 zł od 16.03.2016 r., (pkt II) oddalił powództwo w pozostałej części. (…).

Pozwana prowadzi działalność gospodarczą pod nazwą „J.” na podstawie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej. W dniu 27.05.2008 r. poprzednik powoda zawarł z pozwaną umowę kredytu indeksowanego kursem franka szwajcarskiego (CHF) w kwocie 1 000 000 zł na warunkach określonych w umowie oraz w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców na cele wzrostu konkurencyjności firmy. Saldo kredytu miało być obliczone według zasad określonych w Regulaminie na podstawie kursu waluty obcej obowiązującego w dacie uruchomienia kredytu lub w przypadku kredytu wypłacanego w transzach – kursów waluty obcej obowiązujących w dacie uruchomienia poszczególnych transz kredytu. Kredyt miał być wykorzystany na refinansowanie kredytów udzielonych pozwanej (…). Kredyt podlegał spłacie w złotych według kursu sprzedaży dewiz określonego w tabeli kursów na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień wymagalności spłaty raty kredytu. Pozwanej wypłacona została (...)